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阿里的“票据贷”们动了谁的奶酪?

发布时间: 2015-02-10     来源:中国奶酪商圈     作者:sjz_datacenter_hyh
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  近来各种票据理财产品如雨后春笋,例如“金XX”“票XX”“XX通”......,互联网票据理财平台市场正在进入战国时代,其中阿里巴巴的“票据贷”最为抢眼,一上线就被秒杀。
  金融机构恐慌了:XX宝抢了“储”,现在还来抢了“贷”(票据贴现属于融资贷款);票据经纪机构也慌了:银行都赚不到钱,何况我们?!
  为什么票据理财这么火??
  查看这些平台,新意全无的都是:银行刚付、本息保障、期限短(纸票不超过6个月)、收益高。
  易票网的小编都鸡冻了。不过真那么好?未必!
  2014年年末,国内某门户网站票据理财产品“汇盈宝”就曾陷提现危机,涉及金额达5300余万元,数百人深陷其中。此事件也引爆了“票据贷”理财产品到底该不该存在的讨论,甚嚣尘上。
  首先,互联网票据理财模式,本质上是一直诟病的票据民间买卖,只不过美化包装了一番。传统的当面交易都有诸多风险(银行收到假票、克隆票被骗已不是什么新闻),更何况互联网外衣下的1对多、不见面。
  其次,因为刚付,所以零风险。票据从业人员一看,就只能呵呵了!现在的贴现利率多少?年利率不超过6%(这还是国有银行和股份制银行)。如果央行再降几次准,估计利率都能回到几年前的3%左右了。理财平台还玩什么?不得已,那就只有找小银行的票。诚然,像信用社这类的小银行,现在的贴现价格是高。为什么那么高,贴现银行不傻,票据从业人员也不傻。现在有平台已经在鼓吹商票了,资深票据人士劝一句:银行的票据都胆战心惊的,更何况是企业。商票贴现价格那么高,不是没有原因的。
  再者,假票、克隆票。平台说了,自己验完银行验(有的还晒出查询单,稍微懂一点的人都知道,查询回执单上会赫然写着:真伪自辩)。大家姑且相信他们的能力。但小编不得不反问一句了:因为票据问题受骗的银行少了么?他们能力有问题?当然,有正品就一定会有假货。那小编再问:传统的贴现是跟企业直接对接的,出了事情还能追回处理。理财平台上的票据都是从企业手中来的么?难道一张票据都没有通过票据掮客?银行或企业敢玩票据,那是因为它们玩得起。雄厚资金摆在那里的。敢问广大投资者们玩得起吗?
  最后,信息问题,平台问题。哪家平台把票据的详细情况、贴现人(合法持有票据需贴现的企业)展示出来了。如此的信息不对称,出事是早晚的。
  根据《票据法》的规定,个人不能参与汇票买卖。所以,票据抵押给理财平台的,并非票据本身,而是票据的“收益权”。可问题是,是否可以享有收益权,法律又明确规定必须是“不动产”,那么可以流通的票据,当然不属于这个范畴。“票据贷”的本质就是票据融资,也就自然不会在这个范畴。所以,严格意义上说,目前票据理财本身就是行走在灰色地带。
  从易票网获悉,票据的专业属性太强,即便是专业的票据机构,多年来也是玩得心惊胆战,票据经常还会跨银行、跨地区,牵涉面众多,不是专业的人士,一般很难洞悉其中的猫腻。只有那些具有丰富票据经验的人士,才可能真正把票据资产盘活。不管你是2P、3P、还是NP。牵扯的领域越少,风险越小。票据行业的事让票据相关机构(企业、银行)去做。票据理财是一种P2P理财,同时也是民间票据交易。P2P理财的风险,再加上民间票据交易的风险,风险翻倍。并不是所有平台鼓吹的那样美好。炸药再怎么包装也还是炸药。创新是好事,但不成熟的创新终会带来大灾难的。

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